نحوه افتتاح حساب بانکی در فرانسه در سال 2024

اگر در فرانسه زندگی و کار می کنید، باز کردن یک حساب بانکی در فرانسه پرداخت های محلی را آسان تر می کند. برای برخی از معاملات، مانند اجاره یا خرید ملک فرانسوی، داشتن حساب بانکی الزامی است، بنابراین افتتاح حساب بانکی در این کشور اولین گام مهم برای اقامت در فرانسه محسوب می شود.

بانکداری در فرانسه

فرانسه دارای یک سیستم بانکی بسیار توسعه یافته است که متشکل از 266 بانک خصوصی و بین المللی، به علاوه بیش از 300 بانک منطقه ای دولتی و سایر مؤسسات اعتباری است. بانک دو فرانس بانک مرکزی ملی کشور است که بخش بانکی را از طریق Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR) نیز تنظیم می کند. برای کسب اطلاعات بیشتر به راهنمای ما راجع به بانکداری در فرانسه مراجعه نمایید.

آیا به یک حساب بانکی در فرانسه نیاز دارید؟

زندگی در فرانسه بدون داشتن حساب بانکی فرانسوی امکان پذیر است زیرا هیچ الزام قانونی برای داشتن آن وجود ندارد. با این حال، مدیریت امور مالی خود از یک حساب خارج از کشور دشوار و احتمالاً پرهزینه خواهد بود. این امر به ویژه در مورد مواردی مانند دریافت دستمزد و پرداخت قبوض آب و برق در فرانسه صادق است. داشتن یک حساب بانکی فرانسوی در مواردی مانند گرفتن وام مسکن نیز به شما کمک می کند.

نکات مهم قبل از افتتاح حساب بانکی در فرانسه

اگر قبل از افتتاح حساب بانکی در فرانسه نقل مکان کنید، می توانید امور مالی خود را مدیریت کرده و با استفاده از یک حساب خارج از کشور پرداخت ها را انجام دهید. اکثر مشاغل فرانسوی کارت هایی مانند ویزا و مسترکارت را می پذیرند. می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز در بانک‌ها به صورت رایگان استفاده کنید، اما باید هزینه‌های صادر شده توسط بانک خانگی خود را بررسی کنید. اگر قصد افتتاح حساب بانکی در فرانسه را دارید، می توانید قبل از حرکت خود این کار را انجام دهید. برخی از بانک‌های فرانسوی حساب‌های غیر مقیم (غیر مقیم کامل) را ارائه می‌کنند که می‌توانند از خارج از کشور اداره شوند. بسیاری از بانک های چند ملیتی نیز در فرانسه شعبه دارند، بنابراین اگر بانک اصلی شما دارای پایگاه فرانسوی است، نباید مشکلی برای انتقال داشته باشید. به‌علاوه، اگر بتوانید ثابت کنید که اقامت طولانی‌مدت در این کشور دارید و می‌توانید یک آدرس در فرانسه ارائه دهید، برخی از بانک‌های فرانسوی به شما کمک می‌کنند تا قبل از نقل مکان، یک حساب ایجاد کنید.

انواع حساب بانکی در فرانسه

سه نوع کلی حساب بانکی فرانسوی برای افراد وجود دارد:

حساب جاری (compte courant) – یک حساب بانکی پایه در فرانسه برای مدیریت پول روزمره، با دسترسی آسان به وجوه و بدون کارمزد در بسته اصلی. بسیاری از بانک ها حساب های تخصصی ارائه می دهند، به عنوان مثال. حساب های دانشجویی، حساب افراد جوان و حساب های غیر مقیم.

حساب پس انداز عمومی (Livret) - یک حساب بانکی فرانسوی برای ذخیره وجوهی که استفاده فوری از آن وجود ندارد، اما دسترسی آسانی دارد و می توانید به راحتی پول را به حساب جاری خود منتقل کنید. اکثر بانک ها گزینه حساب پس انداز بدون مالیات (Livret A) را نیز ارائه می دهند.

حساب پس انداز بلندمدت (Compte a Terme یا Compte d'Epargne Logement) - حساب های که سود بالاتری پرداخت می کنند که برای پس اندازهایی که منجر به خرید خانه در فرانسه می شود مفید است

امکان افتتاح حساب مشترک با اکثر بانک های فرانسوی وجود دارد. اگر حسابی را به دو نام باز می‌کنید (مثلاً برای یک زوج)، می‌توانید آن را به‌عنوان [name] و [name] تنظیم کنید که در آن هر دو دارنده حساب باید پرداخت‌هایی مانند چک یا [name] یا [name] را امضا کنند. ] که در آن امضا/مجوز فقط از یک دارنده حساب مورد نیاز است.

حساب های خارج از کشور

مهاجرانی که در فرانسه زندگی می کنند ممکن است متوجه شوند که افتتاح یک حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور بهترین راه برای مدیریت امور مالی آنها است. این به ویژه برای افرادی که در خارج از کشور کار می کنند، زمان زیادی را در بیش از یک کشور سپری می کنند، یا به طور مکرر پول بین کشورها انتقال می دهند مفید است. حساب‌های فراساحلی خارج از کشور محل اقامت دارنده قرار دارند و معمولاً مزیت‌های متمایزی مانند طیف وسیع‌تری از خدمات فرامرزی و مالیات کمتر بر وجوه ارائه می‌دهند. بسیاری از بانک های بزرگ فرانسوی، بانکداری بین المللی فراساحلی را در فرانسه ارائه می کنند.

حساب های بانکی در فرانسه

بانک‌های فرانسوی که حساب‌های مناسب برای ساکنان مهاجر ارائه می‌دهند عبارتند از:

Banque Populaire

بخشی از گروه BPCE، با گزینه‌های حساب جاری و حساب پس‌انداز که شامل خدمات مهاجرتی بین‌المللی مانند نقل و انتقالات مرزی آسان و راه‌اندازی حساب از خارج است. خدمات بانکداری آنلاین و موبایلی و گزینه های پرداخت گوشی هوشمند نیز در دسترس هستند.

BNP Paribas

یکی از بزرگترین بانک های فرانسه، هم حساب های جاری و هم حساب های پس انداز و همچنین گزینه های بانکداری آنلاین را ارائه می دهد. همچنین یک حساب کاربری جوان برای افراد 18 تا 24 ساله با تخفیف در هزینه ها و خدمات وجود دارد. BNP Paribas در سطح جهانی فعالیت می کند، اما خدمات در برخی کشورها محدودتر است، بنابراین ممکن است برای دسترسی به برخی از محصولات و خدمات، لازم باشد مقیم فرانسه باشید.

Crédit Agricole

این شبکه بانکی تعاونی فرانسوی دارای یک عملکرد ترکیبی است که به مشتریان این امکان را می دهد تا خدمات و ویژگی های بانکی را متناسب با نیازهای فردی خود تنظیم کنند که شامل ابزارهای مدیریت پول، خدمات پرداخت و گزینه های بانکداری دیجیتال است. این بانک همچنین یک سرویس بانکی انگلیسی زبان بریتلاین را اجرا می کند که برای راه اندازی حساب در خارج از کشور ایده آل است.

جایگزینی برای افتتاح حساب بانکی در فرانسه نزد یک بانک فرانسوی، بانکداری با یک بانک بین المللی مستقر در فرانسه است که شامل موارد زیر می شود:

Axa Banque

Barclays

Citibank

Deutsche Bank

HSBC

بانک های آنلاین و موبایل در فرانسه عبارتند از:

bunq

Hello Bank

N26

Revolut

انتخاب بانک در فرانسه

مواردی که می تواند در انتخاب بانک در فرانسه به شما کمک کند:

هزینه‌ها – درک کامل همه هزینه‌ها و هزینه‌های مختلف، که اغلب بین ارائه‌دهندگان مختلف بسیار متفاوت است، می‌تواند دشوار باشد. خوشبختانه این سایت مقایسه عمومی که چند سال پیش راه اندازی شد، کار را آسان تر می کند.

سهولت دسترسی – خدمات آنلاین، تلفن همراه، تلفن و حضوری چگونه است؟ اگر می خواهید 24 ساعته از طریق تلفن هوشمند خود به حساب خود دسترسی داشته باشید، حساب بانک تلفن همراه فرانسه می تواند مناسب ترین گزینه باشد.

طیف وسیعی از خدمات - ممکن است مایل باشید ببینید چه چیزی از نظر انتقال پول بین‌المللی یا طرح‌های پس‌انداز بازنشستگی فرانسه ارائه می‌شود.

خدمات انگلیسی زبان – این خدمات در بانک‌های بین‌المللی و بانک‌های آنلاین آسان‌تر دریافت می شود ، اما در بانک‌های کوچک‌تر و منطقه‌ای محدود تر است.

نحوه افتتاح حساب بانکی در فرانسه به عنوان مهاجر

می توانید به هر شعبه مراجعه کنید و درخواست افتتاح حساب کنید. این احتمال وجود دارد که کارکنان حتی در بانک های بزرگ در شهرهای بزرگ انگلیسی صحبت نکنند، بنابراین ممکن است بردن یک مترجم با خود امری ضرری است. شعبه ها معمولاً از دوشنبه تا جمعه از ساعت 09:00 تا 17:00 باز هستند و در ساعات ناهار بسته می شوند (بعضی از آنها در نیمه روز شنبه باز هستند).

معمولاً از شما خواسته می‌شود که مدارک زیر را نشان دهید:

هویت شما (به عنوان مثال پاسپورت)

آدرس شما (به عنوان مثال، قبض آب و برق فرانسه، قرارداد اجاره خانه شما در فرانسه)

وضعیت اقامت شما (به عنوان مثال، ویزای فرانسه)

برخی از بانک ها نیز ممکن است برای اثبات وضعیت شغلی یا دانشجویی درخواست کنند. اتباع خارجی بدون مجوز اقامت طولانی‌مدت اگر مشغول به کار یا تحصیل نباشند، گاهی اوقات باز کردن حساب برایشان دشوارتر است. بانک ممکن است از شما بخواهد که قبل از صدور یک حساب بانکی یا کارت اعتباری، یک مرجع از کارفرمای خود یا ضمانت نقدی ارائه دهید. اگر مدارک شما به زبان فرانسوی نیست، مجبور هستید یک ترجمه محضری یا ترجمه تایید شده با مهر آپوستیل ارائه دهید. شما باید اسناد بانکی خود (کارت بدهی، شماره حساب، دسته چک) را ظرف 7 تا 14 روز دریافت کنید.

باز کردن حساب بانکی فرانسوی قبل از مهاجرت به فرانسه

امکان افتتاح حساب غیر مقیم در برخی از بانک های فرانسوی وجود دارد، اگرچه برخی از آنها به حداقل سپرده نیاز دارند. همچنین ممکن است محدودیت هایی برای افتتاح حساب ها از برخی کشورها (به عنوان مثال، برخی از کشورهای غیر اتحادیه اروپا/EFTA) وجود داشته باشد. شما باید مدارک (مدرک شناسایی، آدرس، مدرک درآمد) را به صورت آنلاین یا از طریق پست ارسال کنید. اگر بانک اسناد را به صورت چاپی درخواست کند، باید آن را تأیید کنید. شما می توانید این کار را با گرفتن یک نسخه محضری، یک مهر آپوستیل، یا مراجعه به شعبه بانک  در کشور خود انجام دهید.

اگر بتوانید نشان دهید که قصد دارید برای مدت طولانی در فرانسه بمانید، برخی از بانک ها به شما کمک می کنند قبل از مهاجرت یک حساب فرانسوی ترتیب دهید. با این حال، باید بتوانید جزئیات حرکت خود و سپس یک آدرس فرانسوی را بعداً ارائه دهید.

بانک هایی که خدمات بانکی روزانه را در فرانسه و خارج از کشور ارائه می دهند، ممکن است بتوانند به باز کردن حساب در شعبه فرانسه برای شما کمک کنند که شامل بانک های بین المللی مانند HSBC و همچنین بانک فرانسوی Credit Agricole (از طریق سرویس Britline) می شود. گزینه دیگر افتتاح حساب در یک بانک آنلاین است، مانند:

BforBank

bunq

N26

Revolut

افتتاح حساب بانکی دیجیتال یا موبایل در فرانسه

اکثر بانک‌های امروزی در فرانسه خدمات خود را به صورت آنلاین و از طریق برنامه‌های بانکداری موبایلی ارائه می‌کنند، اگرچه این خدمات ممکن است فقط برای ساکنان فرانسه در دسترس باشد. برخی از بانک ها برای افتتاح حساب بانکی فرانسوی به صورت آنلاین هزینه کمی دریافت می کنند. بسته‌های دیگر می‌تواند شامل خدمات بانکداری آنلاین رایگان اما هزینه‌های بالا برای هر چیز اضافی (مانند خدمات درون شعبه) باشد. بنابراین، ارزیابی نیازهای شما بسیار مهم است.

 اگر از قبل یک حساب بانکی دارید و می خواهید به بانکداری موبایلی بروید، تنها کاری که باید انجام دهید این است که اپلیکیشن موبایل بانک را دانلود کنید. برای باز کردن یک حساب بانکی فقط برای تلفن همراه، معمولاً باید یک آدرس فیزیکی، آدرس ایمیل و شماره موبایل ارائه دهید. برای اطلاعات بیشتر به راهنمای ما برای بانکداری تلفن همراه در فرانسه مراجعه کنید.

نحوه افتتاح حساب بانکی تجاری در فرانسه

اکثر بانک های فرانسوی، بانکداری تجاری و همچنین بانکداری شخصی را ارائه می دهند. با این حال، افتتاح حساب بانکی در فرانسه برای مقاصد تجاری می تواند یک فرآیند طولانی باشد که شامل پروسه اداری زیاد است. بانک ها می خواهند مطمئن شوند که کسب و کار شما کاملا قانونی است.

شما می توانید به سادگی یک حساب جداگانه برای کار آزاد در فرانسه باز کنید . با این حال، اگر شرکتی با مسئولیت محدود راه اندازی می کنید، احتمالاً باید موارد زیر را علاوه بر اسناد شخصی ارائه دهید:

اساسنامه شرکت

K-bis (سند شناسه قانونی شرکت که ثابت می کند تجارت در ثبت تجارت و شرکت های فرانسه ثبت شده است).

حداقل سپرده (این بین بانک ها و نوع حساب تجاری متفاوت است)

مانند حساب های شخصی، بانک ها موظف به ارائه حساب به مشاغل نیستند و ممکن است از قبل سوالات زیادی بپرسند. این موارد ممکن است مواردی مانند طرح های تجاری، پیش بینی جریان نقدی و ماهیت کسب و کار را پوشش دهد.

این روند گاهی چندین ماه طول می کشد و شامل چند جلسه است که مدیران کسب و کار نیاز به حضور دارند. کارمزدهای بانکداری تجاری معمولاً بیشتر از بانکداری شخصی است، بنابراین قبل از ثبت نام برای حساب این موارد را درخواست کنید

برخی از موارد زیر خدمات حساب‌های آنلاین ارائه می‌دهند که می‌توانند بانکداری تجاری را آسان‌تر کنند:

Blank

Sogexia

چگونه برای فرزندان خود حساب بانکی در فرانسه باز کنیم؟

حساب های بانکی کودکان در بسیاری از بانک های فرانسوی موجود است و پیشنهادات متفاوت است. برخی از بانک ها برای کودکان سن مدرسه حساب باز می کنند. برخی دیگر از بانک ها در بدو تولد حساب باز می کنند. اگر بخواهید از طرف فرزندتان حساب باز کنید، هر ارائه‌دهنده بانکی فرآیند و الزامات متفاوتی دارد. به طور کلی، حساب‌هایی که توسط افراد زیر 18 سال افتتاح می‌شود، معمولاً به نامه‌ای از طرف والدین یا قیم نیاز دارند.

اگر از طرف یک کودک زیر 18 سال حساب باز می کنید، معمولاً باید برای خود و فرزندتان شناسه ارائه کنید. همچنین باید مدرک نشانی را نشان دهید. بهترین راه برای افتتاح حساب برای فرزندتان این است که هر دو شخصا به شعبه مراجعه کنید. اگر این امکان پذیر نباشد، در صورت ارائه مدارک لازم، بانک ها همچنان ممکن است حساب باز کنند. برخی از بانک ها به شما اجازه می دهند حساب را بصورت آنلاین باز کنید.

اگر فرآیند افتتاح حساب بانکی در فرانسه رد شد چه کار باید کرد؟

اگر زمانی که شما مقیم فرانسه هستید، بانک درخواست شما را رد کرد، می توانید درخواست نامه رد (نامه رد) کنید که طبق قانون موظف به ارائه آن هستند. با این حال، بانک مجبور نیست دلیل خود را برای امتناع توضیح دهد.

اگر سابقه مالی مناسبی داشته باشید، می توانید نامه امتناع را به همراه شناسه و مدرک اقامت خود به بانک فرانسه (بانک فرانسه) ببرید. بانک از شما می خواهد که یک droit au compte را تکمیل کنید. ظرف چند روز، بانک فرانسه بانکی را تعیین می کند که موظف است شما را بپذیرد. نامه ای به شما داده می شود تا به بانک تعیین شده ببرید.

خدمات بانکی در فرانسه

بانک های فرانسوی طیف وسیعی از خدمات مالی را مشابه بانک های سایر کشورهای اروپایی ارائه می دهند. علاوه بر حساب‌های جاری و پس‌انداز، کارت‌های نقدی و کارت‌های اعتباری، احتمالاً خدمات زیر را از طریق بانک‌ها پیدا خواهید کرد:

بیمه در فرانسه

گزینه های استقراض از جمله وام، اضافه برداشت، و وام مسکن

سرمایه گذاری از برنامه های بازنشستگی گرفته تا معاملات بازار سهام؛

انتقال پول بین المللی

انتقال پول بین المللی در فرانسه

برای انتقال پول بین المللی، راه حل های جایگزینی برای بانک ها وجود دارد که می تواند ارزان تر و راحت تر باشد، مانند:

Atlantic Money

CurrencyFair

Wise

مدیریت حساب بانکی خود در فرانسه

شما می توانید نحوه مدیریت پول و امور مالی خود را با بانک های فرانسوی، چه از طریق خدمات پیشخوان یا از راه دور، انتخاب کنید.در حال حاضر، اکثر بانک های فرانسوی موارد زیر را ارائه می دهند:

بانکداری حضوری - بسیاری از ساکنان فرانسه هنوز در شعبه محلی خود بانک دارند و هنوز شعبه های فیزیکی زیادی در خیابان وجود دارد. خدمات پیشخوان می تواند از پرداخت ها تا مشاوره مالی متغیر باشد، اما تعداد زیادی از کارکنان انگلیسی زبان را پیدا نخواهید کرد.

بانکداری آنلاین – از طریق بانکداری آنلاین می توانید به صورت 24 ساعته به حساب خود دسترسی داشته باشید. این یکی از ویژگی های کلیدی اکثر بانک های مدرن است. اکثر خدمات و محصولات، از جمله وام، به صورت آنلاین قابل دسترسی هستند و برخی از بانک ها اکنون سیستم های گفتگوی آنلاین زنده برای رسیدگی به مشکلات دارند.

بانکداری تلفن همراه - بانکداری از طریق تلفن هوشمند با استفاده از برنامه های بانکداری تلفن همراه به طور فزاینده ای در حال گسترش است.. بانک‌هایی که فقط تلفن همراه دارند، تمام خدمات خود را از طریق یک اپلیکیشن ارائه می‌کنند و اصلاً از شعب فیزیکی استفاده نمی‌کنند. می‌توانید وجوه خود را مدیریت کنید، به خدمات دسترسی داشته باشید و طیف وسیعی از پرداخت‌ها را با لمس صفحه انجام دهید.

تغییر بانک یا بستن حساب بانکی در فرانسه

شما می توانید اکثر حساب های پس انداز جاری و استاندارد را در بانک های فرانسوی به صورت رایگان ببندید. برای انجام این کار، نمی توانید هیچ گونه اضافه برداشت یا بدهی معوقی در مقابل حساب داشته باشید. ممکن است مجبور شوید برای انواع خاصی از حساب‌های پس‌انداز و حساب‌های پس‌انداز بلندمدت کارمزد بپردازید. پس از معرفی یک قانون جدید در سال 2017، بانک جدید شما مسئول انتقال رایگان حساب شما در صورت تمایل به تغییر بانک در فرانسه است. مشتریان یک «اجازه تحرک بانکی» را امضا می‌کنند و بانک ۲۲ روز فرصت دارد تا انتقال حساب شما را از بانک قدیمی‌تان تکمیل کند.

اگر خودتان یک حساب بانکی در فرانسه می بندید، مطمئن شوید که:

تأییدیه کتبی از بانک مبنی بر اینکه حساب فعال نیست دریافت کنید

هیچ پرداخت معوقه ای مانند پرداخت اجاره، بدهی مستقیم، یا سفارشات ثابت خارج شده از حساب نداشته باشید.

به کارفرمای خود و هرکس دیگری که به این حساب پرداخت می کند اطلاع دهید که دیگر استفاده نمی شود.

جهت دریافت اطلاعات بیشتر در مورد تحصیل رشته های مختلف در خارج از کشور و دریافت وقت مشاوره از طریق شماره ذیل با موسسه علم و هنر میثاق تماس حاصل فرموده یا فرم مشاوره را تکمیل فرمایید:

021-88662181